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Sector Seguros decreció en términos reales -181 %, al primer semestre del 2016,al igual que otros indicadores importantes

La Cámara de Aseguradores de Venezuela (CAV), reitera su preocupación a consecuencia de la disminución significativa de la capacidad de aseguramiento por la incidencia de los siguientes factores en el país:

  • Desbordante inflación.
  • La iliquidez.
  • Elevado incremento de aportes parafiscales.. 

 Actualmente, el Sector Asegurador pasa por uno de los momentos más complejos de su historia.

Por qué ?

Puesto que se desarrolla en un entorno país caracterizado por factores exógenos como:

  • Incremento de costos.
  • Aumentos significativo de cargas tributarias.
  • Falta de liquidez.
  • Inflación desbocada.
  • Escasez de insumos.

Por lo tanto, se ha originado una evidente tendencia al deterioro de los resultados y capacidad de respuesta a los asegurados.

Descenso en términos reales

Según las cifras del informe de la Cámara de Aseguradores de Venezuela (CAV), durante el primer semestre 2016, se reflejaron  los siguientes resultados:

Acentúada  reducción en términos reales de las primas netas cobradas.

Como resultado, el sector decreció.

En el primer trimestre del año 2016, descendió de -114%, a -181%, al finalizar el primer semestre del año.

Sin embargo, en términos nominales se logró  un crecimiento de 189% en el período junio 2015 a junio 2016. (Ver Gráfico 1)

En el Gráfico 1, al comparar las primas netas cobradas con el crecimiento nominal y real de las mismas en bolívares, se observa su bajo crecimiento, aunado a su pérdida de valor en términos reales.

Insuficiencia de primas

Por otra parte,si unimos este último factor, a la imposibilidad de crecimiento a la par de la inflación, se evidencia un deterioro importante en la capacidad de respuesta a los asegurados para el pago de los siniestros.

Al respecto, la presidenta ejecutiva de la Cámara de Aseguradores de Venezuela, Alesia Rodríguez Pardo, destaca:

 Actualmente, se tiene una insuficiencia de primas importante.

Es decir, el nivel de primas cobradas no es suficiente para:

  • La frecuencia de los siniestros.
  • El valor de los mismos.
La razón:

El índice de inflación que ha alcanzado cifras exorbitantes.

Más, la ley establece que dichas primas deben ser suficientes y lo preocupante, es que actualmente, no lo son.

Como resultado, se ha abierto una brecha  importante para poder cumplir con los compromisos con los asegurados y su protección real.

Resultado técnico negativo

 Se ha acentuado el desequilibrio técnico del sector, el cual es la capacidad esencial del seguro para atender siniestros.

En consecuencia,se han reflejado:

  • Pérdidas técnicas muy significativas por los incremento en la siniestralidad.
  • Altos costos.
  • Incrementos en cargas tributarias que se han agudizado más.

Entendemos que el Estado requiere de recursos importantes para la atención del área de salud.

Dicho sector se encuentra efectivamente muy afectado a nivel nacional.

Frente a esta situación ,el estado ha  estableciendo ciertos aportes parafiscales al sector asegurador, que originan una carga adicional significativa y que distorsiona los resultados de gestión de las empresas del sector.

Pronóstico para el segundo semestre

Los aportes mencionados en el texto precedente,tendrán una repercusión capital en el segundo semestre,puesto que se espera una mayor incidencia en:

  • La insuficiencia de primas.
  • El deterioro técnico del sector.
  • La liquidez.
  • La capacidad de respuesta a los asegurados, cuyo poder adquisitivo se ha reducido significativamente, haciendo inviable el aseguramiento y protección a costos reales.

Los siniestros acumulados para el primer semestre del 2016, alcanzaron  (Bs.271.769.979.500), lo cual comparado con los siniestros acumulados del primer semestre del 2015, muestra un incremento del 203%.

Ambas tendencias se estiman continuarán hacia el segundo semestre del año 2016.

Igualmente, el informe de la Cámara de Aseguradores de Venezuela refiere que para el primer semestre del 2016, las pérdidas técnicas acumuladas alcanzaron (Bs -56.565.636.400).

Esto representa el 17,22% de la prima neta cobrada, siendo este el indicador principal de operatividad de la actividad aseguradora. (Ver Gráfico 2)

Al analizar los factores antes mencionados que se observan en el Gráfico 2, Alesia Rodríguez Pardo destacó:

“Hay una notoria contracción de la fuente principal de ingresos para atender los siniestros, que son las primas netas cobradas en términos reales.

No obstante, si las comparamos  en relación al incremento de los siniestros que se deben pagar, se manifiesta en pronunciados niveles de pérdidas técnicas que han llegado a representar 17,22% de las primas.

Esta situación, no es nada alentadora a pesar de que el Sector Asegurador hace esfuerzos importantes para poder cumplir con todos sus compromisos en un contexto de inflación como el actual.

Alternativas viables

Se hace evidente la necesidad de repensar un nuevo modelo de operación de la actividad aseguradora en Venezuela.

Como?

Dándole la  viabilidad y sustentabilidad real al aseguramiento de los venezolanos y del país.

La Cámara de Aseguradores de Venezuela (CAV) enfatiza, que el sector asegurador venezolano reitera el compromiso que siempre han tenido las empresas de seguro de innovar para diseñar productos ajustados a las necesidades de riesgos y capacidades de pago de los venezolanos,.

 “Continuamos promoviendo e impulsando el diálogo público-privado constructivo ,incorporando a todos los actores que inciden en la actividad aseguradora.

Objetivos

Encontrar juntos las mejores condiciones que brinden protección real y sustentable a los venezolanos, y así puedan contar con coberturas que ofrezcan mayor protección a su salud, bienesfamiliares”, reiteró la Presidenta Ejecutiva de la Cámara de Aseguradores de Venezuela.

Gráfico 1 – Primas Cobradas Netas Vs Crecimiento Nominal y Real Primas

Grafina 1 final

Gráfico 2 – Resultado Técnico Bruto Vs Primas Cobradas Netas

Grafica 2 final

 

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