Plan administrado de salud, es una modalidad de manejar el riesgo con el fin de lograr menores costos y mayor efectividad.

Un plan administrado de salud es una modalidad de contratación.

En consecuencia, las empresas buscan a una administradora de salud.

Esta se encargará de pagar los servicios generados a las personas y familiares inscritos en el plan.

Estas administradoras, son empresas especializadas que generalmente, cuentan con:

  • Redes de clínicas.
  • Farmacias.
  • Odontología.
  • Oftalmología.
  • Atención funeraria, entre otros servicios.

Y los ponen a disposición de los que contratan sus servicio.

Como no son realmente una póliza, no se paga una prima.

Por lo tanto, lo que se hace, es que la administradora establece un monto para el “Fondo Administrado”.

Este fondo será destinado a cubrir los siniestros.

Es especialmente relevante mencionar, que el dinero colocado en este fondo, siempre es propiedad del contratante y no de la administradora.

Diferencia

La diferencia más importante entre una póliza a riesgo y un plan administrado, es:

  • En los planes administrados, si se acaba el dinero del fondo, el contratante deberá  reponer el fondo.En caso contrario, los empleados se quedan sin servicios.
  • Mientras que en una póliza a riesgo, el contratante hace un pago único que cubrirá a sus empleados por el lapso de una año, sin tener que pagar nuevamente, pues la prima no se agota.
  • En los sistemas administrados, hay la posibilidad de establecer las normas de uso,exclusiones,límites de edad,etc, a su conveniencia, junto con la administradora.Esto implica una diferencia notoria en comparación con las pólizas a riesgo, donde el contratante acepta las condiciones que establece la aseguradora.

Uno de los elementos más importantes para tomar una decisión, de que es lo más importante entre las dos alternativas, es analizar:

  • Frecuencia.
  • Severidad.

En el primer elemento, como su nombre lo indica, es esencial analizar detenidamente, cuan frecuentes son los siniestros.

Es decir, en un grupo etario pueden haber gran cantidad de siniestros, pero sus montos son pequeños.

La severidad, quiero decir que en el mismo grupo puede suceder algo diferente.

Siniestros con montos altos, pero poco frecuentes.

El estudio de estas dos variables son la base para tomar la decisión mas conveniente.

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