Como vimos en nuestro análisis anterior de la Aseguradora y el Asesor de Seguros preguntas frecuentes, ahora nos toca analizar la propuesta en sí.

Vamos a referirnos a un Seguro de Automóvil y otro de HCM.

La Solicitud:

Como la solicitud forma parte del contrato, hay que ser muy cuidadosos al completarla.

Puesto que  cualquier información falsa o inexacta, podría ocasionar la anulación de la póliza o el rechazo de un reclamo.

Si Ud. sufre o ha sufrido de una enfermedad, es mejor colocar todos los detalles solicitados, ya que su omisión podría tener las consecuencias antes mencionadas.

Condicionado:

Otro aspecto de suma importancia, son las condiciones de la póliza.

Es allí donde se define que está cubierto y que no (exclusiones).

Así como también los plazos de espera, que no son más que los plazos que deben transcurrir antes de que se pueda cubrir un evento.

Anexos:

Son condiciones o modificaciones sobre las condiciones de la póliza, los cuales deben estar sellados y firmados por la aseguradora para que tengan validez.

Seguro de Automóvil:

Generalmente cuando solicitamos una cotización en este ramo, las bases que considera la aseguradora para calcular la cobertura son las características del vehículo:

  • Año.
  • Marca.
  • Modelo.
  • Versión.
  • Uso.
  • Kilometraje y a veces, el estado civil.

Si el vehículo es cero km, generalmente no necesita la inspección.

Más eso depende de cada compañía.

Si es usado, necesita obligatoriamente la inspección.

En consecuencia, se recomienda tener mínimo:

Dos elementos de seguridad,buen estado del vehículo y llenar la solicitud, anexo los recaudos:

  • Fotocopia de la Cédula de Identidad o RIF. (Según el caso).
  • Fotocopia del Carnet de Circulación.
  • Título de Propiedad o en su defecto, el documento de traspaso debidamente notariado. Algunas aseguradoras no aceptan más de dos traspasos.
  • Fotocopia de la factura de compra y certificado de origen del vehículo (vehículos nuevos).

Hay compañías que toman en cuenta tanto la edad como el estado civil, para calcular la prima.

Al solicitar la cotización, es importante fijarse si está incluida la cobertura de Terremoto y de Eventos Catastróficos.

¿ Cómo saber cúal es la mejor cotización?

Seguro de Auto:

Para responder esta pregunta, es importante considera varios elementos además del precio.

Primero, con que talleres trabaja la compañía y donde están ubicados.

Segundo, si Ud., es una persona que viaja con frecuencia por el territorio nacional, cuantas oficinas tiene la aseguradora y en que ciudades están ubicadas.

Tercero, cual es la plataforma tecnológica con que cuenta la aseguradora que le permiten realizar operaciones por:

  • Internet.
  • Teléfono.
  • Aplicaciones Móviles para realizar reportes de siniestros.
  • Servicios de Grúas, pagos, etc.

Por último, vamos a considerar la cotización propiamente dicha.

Supongamos que  tenemos un vehículo cuya suma asegurada es de Bs.3.000.000, cuya prima a pagar es de 250.000.

Para saber cuál es la tasa que la compañía aplicó, simplemente dividimos los 250.000/3.000.000 y nos da una tasa del 8.33%.

Si queremos saber cuál es el índice de cobertura por cada 100 bolívares de suma asegurada, hacemos una regla de tres simple.

Multiplicamos los 100 bolívares por los 250.000 de la prima y lo dividimos entre 3.000.000,lo que nos arroja un índice de 8.33.

Lo que quiere decir que por cada 100 bolívares de cobertura, debe pagar 8.33.

Este mismo procedimiento lo aplicamos a todas las propuestas y sabremos cual es el costo de cobertura de cada propuesta por cada 100 bolívares.

Con estos elementos podremos escoger cual es la mejor alternativa en la relación Beneficio-Costo.

Si desea minimizar la prima, puede optar por seleccionar un deducible. Más es importante recordar que si su frecuencia de siniestro es alta, tendrá que asumir por su cuenta ese costo.

Seguro de Salud:

Es importante considerar varios elementos.

Primero, cuales son las clínicas afiliadas a nivel nacional.

Si es viajero frecuente, el mismo criterio que aplicamos para el Seguro de Automóvil, al igual que el elemento tecnológico.

Por otra parte, hay que tomar en cuenta cuales son las coberturas adicionales que están incluidas en la póliza, como:

  • Funerario.
  • Odontología.
  • Accidentes, etc.,

Sobre todo, si se dispone de medicina Primaria.

Es decir, si la aseguradora dispone de un centro de atención de consulta externa para las diferentes especialidades.

Por último, vamos a considerar la cotización propiamente dicha.

Supongamos que tenemos una suma asegurada es de Bs.2.000.000, cuya prima a pagar es de 100.000.

Si queremos saber cuál es el índice de cobertura por cada 100 bolívares de suma asegurada, hacemos una regla de tres simple.

Multiplicamos los 100 bolívares por los 100.000 de la prima y lo dividimos entre 2.000.000, lo que nos arroja un índice de 5.

Este mismo procedimiento lo aplicamos a todas las propuestas y sabremos cual es el índice de cobertura de cada propuesta.

Con estos elementos podremos escoger cual es la mejor alternativa en la relación Beneficio-Costo.

Si desea minimizar la prima, puede optar por seleccionar un deducible más alto del que le ofrece el plan.

Generalmente todas las pólizas vienen con deducible.

Además,recuerde que si frecuencia de reclamos es alta y los montos reclamados inferiores al deducible, tendrá que asumirlos usted.

Otro aspecto a considerar antes de tomar una decisión es lo referente al financiamiento.

Generalmente, las aseguradoras tienen empresas filiales que financian las primas.

La inicial, está por el orden del 40% de inicial.

Y un número de cuotas a convenir, domiciliadas a una cuenta bancaria o tarjeta de crédito.

Es importante resaltar que no es la aseguradora la que financia sino su filial.

Recomendaciones Finales:

Es conveniente tener siempre a mano:

  • Copia de la póliza para afrontar cualquier eventualidad.
  • Números telefónicos del centro de atención, que por lo general es un 0800, cuya llamada es gratuita.

Esperamos que esta información le sea útil para seleccionar su cobertura.

Autor:Federico Salomón.

Si tiene alguna duda o desea información adicional, le invitamos a contactarnos al correo, contacto@asegurandome.com.ve

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