Calificadora de riesgo, AM BEST,  es la fuente de información y calificación de seguros más reconocida del mundo. A continuación, le detallamos por qué.

Mercado local

En Venezuela, el mercado asegurador ha cambiado radicalmente.

Sin duda, cada vez más, los consumidores precavidos  optan por contratar sus pólizas de seguros con empresas foráneas que le ofrecen una mejor cobertura.

Por lo tanto, estas personas “financieramente” inteligentes se han hecho conscientes de su necesidad de protección en moneda dura y contratan sus planes de seguros con empresas de alto nivel.

Sin embargo,¿ como pueden saber que tan sólidas son realmente estas empresa?

¿ Por qué ?

Sencillamente, por el  hecho real, de que muchos de los que ofrecen o comercializan estos productos no son profesionales formados en “Riesgos & Seguros”.

Por el contrario, son  meros vendedores que al detectar una oportunidad se convirtieron en vendedores (y no asesores) de estos productos.

Como profesional formado en el área, y con la pericia que me dan mis años de experiencia en el sector asegurador, yo me permitiría sugerirle a estos selectos consumidores,:

  • Validar el Currículo Vitae o la experiencia de sus asesores de seguros.
  • Indagar sobre la solidez de la aseguradora que contraten.

Para este último fin, les presento a AM Best Company, la fuente de información y calificación de seguros más antigua y autorizada del mundo.

¿Quiénes son AM Best Company?

AM Best Company Inc. es una agencia estadounidense de riesgo crediticio con énfasis en la industria de seguros, fundada en 1899 por Alfred M. Best,  que tiene oficinas en EEUU, Londres y Hong Kong.

AM Best emite calificaciones de fortaleza financiera para:

  • Aseguradoras.
  • Reaseguradoras.
  • Cautivas y otras entidades que asumen riesgos.

Así mismo,  publica informes a fondo sobre segmentos de la industria y temas de gran relevancia.

Emite calificaciones de deuda de instrumentos fijos que abarcan:

  • Bonos.
  • Pagarés.
  • Productos de securitización.
  • Otros instrumentos financieros emitidos por aseguradoras y reaseguradoras.

¿Quiénes consultan las calificaciones de AM Best?

Principalmente:

  • Compañías de seguros.
  • Reaseguradoras.
  • Inversores y prestamistas.

Aparte de que evalúan a fondo estos informes antes de suscribir nuevos contratos o de realizar inversiones.

Seguidamente:

  • Profesionales de seguros.
  • Agentes.
  • Corredores.
  • Administradores de riesgos.
  • Gerentes de riesgo.

En resumen, consultan sus calificaciones de crédito para evaluar la fortaleza financiera y solvencia de las entidades que asumen riesgos.

¿ Objetivo ?

Seleccionar y recomendar una aseguradora a sus clientes o a sus asociados.

Los consumidores, que miran estas calificaciones para ayudarse en la toma de decisión en el proceso de selección de una aseguradora.

Y por supuesto, los reguladores, que consultan estas calificaciones para evaluar la salud financiera de determinadas aseguradoras.

Por otra parte, el bienestar de los mercados locales o en conjunto.

¿Qué tipo de calificaciones emite AM Best?

AM Best asigna tres tipos de calificaciones crediticias a las compañías de seguros.

Todas opiniones independientes basadas en una evaluación integral, cuantitativa y cualitativa, de:

  • La solidez del estado patrimonial de una empresa.
  • Su desempeño operativo.
  • Perfil comercial.

y, cuando corresponde, la naturaleza específica y detalles de un valor de deuda calificado.

Las calificaciones de crédito brindan una opinión sobre la capacidad de una entidad para cumplir con sus obligaciones financieras vigentes.

Igualmente,las calificaciones de deuda aportan una opinión sobre la capacidad de un emisor para cumplir con los términos sus obligaciones financieras respecto sus títulos valores cuando venzan.

Las calificaciones de riesgo nos dan una opinión de la solidez financiera de una empresa .

Igualmente, de su capacidad de cumplir con sus obligaciones actuales con relación a las pólizas de seguros en curso y sus obligaciones contractuales.

Así mismo, AM Best asigna varias opiniones de Calificación Crediticia, que colectivamente se conocen como “Calificación Crediticia de Best” e incluyen:

  • Calificaciones de crédito del emisor de Best (ICR)
  • Las clasificaciones de crédito de emisión de Best (IR)
  • Calificaciones de Best National Scale (NSR)
  • Calificaciones de fortaleza financiera de Best (FSR)

Las Calificaciones de fortaleza financiera de Best (FSR) nos dan luces sobre la solidez financiera de una empresa.

Además, de su capacidad de cumplir con sus obligaciones contractuales respecto de sus operaciones como empresa aseguradora (manejo adecuado de las primas, pago de siniestros, etc).

Esta calificación,  es la que mayormente exponen las aseguradoras o reaseguradoras que las poseen.

En consecuencia, es en sí, la que evalúan los:

  • Agentes.
  • Consumidores.
  • Administradores.
  • Gerentes de riesgo.
  • Corredores de seguros,

Para decidir sobre la idoneidad de una aseguradora respecto de nuestras necesidades específicas, o las de nuestros clientes.

Una FSR es representada por una nomenclatura en letras mayúsculas, la cual puede incluir:

  • Un signo “+” (mas) o un signo “-“ (menos).

Seis de las sietes categorías existentes en esta calificación incluyen escalones que son expresados usando un signo “+” un signo “-“ .

El objetivo es  permitir una mayor graduación de la fortaleza financiera en una categoría particular.

Para una explicación más detallada, descargue la siguiente guía de AM Best.

http://www.ambest.com/latinamerica/UBCRspanish.pdf

AM Best también es una fuente confiable en inteligencia de mercados.

Incluso, nos brinda recursos analíticos y cobertura de noticias que nos aportan una perspectiva crítica para la toma de decisiones.

Por tal motivo, como asesores de seguros o como consumidores , debemos verificar que calificación poseen las aseguradoras con las que trabajaremos.

¡Recuerde!.

Antes de contratar un seguro verifique la solvencia de la aseguradora y desde luego valide la idoneidad profesional de su asesor de seguros.

Por Marty Frederick Leal Carmona

Presidente y CEO de Lemar Group Consulting, C.A.

Con información de http://www.ambest.com

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